Comment gérer la dette des prêts étudiants ?

L’endettement des prêts étudiants est peut-être le plus gros problème financier auquel font face les jeunes d’aujourd’hui. Vous avez des prêts étudiants que vous avez hâte de rembourser ? Sachez que vous n’êtes pas le seul.

Les études sont essentielles à l’augmentation de votre revenu. Alors, ne vous sentez pas mal d’emprunter pour obtenir votre diplôme. Cela dit, vous devez vous assurer que votre dette de prêt étudiant n’écrase pas vos rêves avant même d’avoir pu commencer. La somme importe peu, vous pouvez toujours vous faire aider.

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L’organisation de votre dette de prêt étudiant

Une dette de prêt étudiant peut vous donner l’impression d’être à la merci de vos prêteurs. Cependant, le fait d’avoir un prêt étudiant n’a pas à être comparé avec une peine d’emprisonnement. Le fait d’avoir des dettes d’études ne signifie pas non plus qu’on ne peut pas avoir une belle vie.

La meilleure chose que vous puissiez faire est de faire face à votre dette de prêt étudiant le plus tôt possible. Pour ce faire, il vous faut établir un plan à long terme sur la façon dont vous pouvez rembourser la totalité. Idéalement, vous devriez le faire pendant la période après l’obtention du diplôme. Durant ce laps de temps, les prêteurs ne s’attendent pas à un paiement aussi tôt par faute d’emploi. Mais même si vous remboursez déjà vos prêts étudiants depuis quelques années, il n’est jamais trop tard.

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Comment déterminer le montant de votre dette de prêt étudiant ?

En ce qui concerne un prêt, l’emprunteur doit connaitre le montant total et précis de sa dette. Sinon, la première étape consiste à dresser une liste ou une feuille de calcul de toutes vos opérations. Cette dernière comprend les soldes de prêts, le taux d’intérêt, les paiements mensuels ainsi que les dates d’échéance.

Cette étape est utile pour plusieurs raisons. Entre autres, il vous permettra d’atteindre vos objectifs, même si le montant de vos prêts étudiants semble être effrayant. Aussi, les faits constatés montrent que voir les chiffres exacts peut mettre l’esprit à l’aise. La dette totale peut sembler insurmontable mais en réalité, les paiements mensuels sont entièrement gérables. Et votre solde diminue à chaque versement mensuel.

C’est mieux de se focaliser sur le montant que vous avez remboursé plutôt que sur ce que vous devez encore.

Le remboursement de votre prêt étudiant

Avec les détails de votre prêt étudiant sous les yeux, déterminez si votre paiement mensuel total est gérable. Plus particulièrement, l’argent que vous gagnez mensuellement doit couvrir le remboursement mensuel, mais aussi les autres dépenses nécessaires chaque mois.

Dans le contraire, il y a certaines choses que vous devez faire. En outre, il va falloir trouver des moyens de réduire d’autres dépenses et de gagner plus d’argent. Ou encore, vous pouvez toujours renégocier les paiements de prêts.

Quoi que vous fassiez, vous ne voulez pas cesser de rembourser vos prêts étudiants. Par ailleurs, aucun retard de paiement ne peut avoir lieu. Il est essentiel de rembourser les prêts en temps convenu pour établir de bons antécédents en matière de crédit. Et le défaut de rembourser les prêts étudiants peut avoir des conséquences graves. Des saisies pourraient être effectuées et interdire l’accès à des prestations futures comme la sécurité sociale. Si vous n’avez pas les moyens de payer vos prêts étudiants, faites-vous aider !

Comment rendre vos prêts étudiants gérables ?

Idéalement, le loyer ou hypothèque et votre remboursement mensuel de prêt combiné ne devraient pas dépasser 40 % de votre revenu mensuel. Par exemple, si vous gagnez 2 230 € par mois, payez 700 € en loyer et devez 350 € en prêts étudiants. Par conséquent, votre logement et votre dette représentent 52 % de votre revenu, ce qui est relativement élevé. Si vous combinez des dettes importantes et une faible revenue, le ratio d’endettement de 40 % peut être un objectif difficile à atteindre.

Si vous ne payez pas 40 % de votre revenu pour votre logement et vos dettes, votre santé financière s’en trouvera grandement améliorée. Vous aurez plus d’argent pour profiter de la vie. Vous serez en mesure d’établir un compte bancaire tampon. En d’autres termes, vous ne vivrez pas de chèque de paie en chèque de paie. Et éventuellement, être en mesure d’économiser de l’argent pour des achats plus importants. Vous aurez l’impression de faire des progrès.

Comment se débrouiller avec de très gros remboursements de prêts étudiants ?

En réalité, le logement et l’endettement représentent bien plus de 50 % du revenu de nombreux jeunes d’aujourd’hui. Nombreux sont ceux qui sont passés par là. Bien qu’il soit possible de survivre dans ce scénario, cela crée deux problèmes :

• Il vous reste peu d’argent à épargner ou à profiter de la vie.
• Vos finances risquent davantage de dérailler en raison d’une dépense imprévue ou d’une perte de revenu.

Les options de consolidation de prêts étudiants : avantages et inconvénients

Si vous êtes aux prises avec des remboursements de prêts étudiants élevés, la consolidation des prêts peut être une option intéressante à explorer. La consolidation consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul et unique emprunt. Cette opération permet souvent d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et une durée de remboursement plus longue qui peut s’étaler sur 20 ou 30 ans. Voici les avantages et inconvénients liés à la consolidation des prêts étudiants.

• Paiements mensuels réduits : Avec la consolidation de vos différents prêts étudiants, il est possible que votre paiement mensuel diminue si vous obtenez un taux d’intérêt inférieur.

• Un seul paiement mensuel : Au lieu de gérer plusieurs factures chaque mois pour vos différents prêteurs, vous n’aurez qu’un seul paiement global à effectuer.

• Flexibilité accrue : Certains fournisseurs offrent différentes options concernant le calendrier des paiements (paiements différés ou dégressifs) afin que le montant du versement corresponde au budget.

• Intérêt accru sur une période prolongée : Bien que la réduction immédiate du montant total soit attrayante, en payant les intérêts pendant une période prolongée, cela coûte souvent plus cher au final.

• Perte des avantages spécifiques au programme : Si certains types d’aide financière offerts par l’institution scolaire ne sont disponibles que pour les étudiants ayant souscrit certains programmes gouvernementaux précis.

Il faut bien peser le pour et le contre avant de se lancer dans la consolidation des prêts étudiants. Si vous êtes en mesure d’obtenir un taux d’intérêt peu élevé et que vous êtes confiant quant à votre capacité à rembourser le nouveau prêt, cela peut être une solution intéressante pour réduire vos paiements mensuels tout en gagnant du temps pour rembourser la totalité de la dette. Si cela signifie payer plus sur une durée prolongée ou si elle annule certains autres programmes gouvernementaux avantageux, il faut s’en souvenir lorsqu’on décide si cette option convient vraiment à son cas particulier.

Comment négocier avec les prêteurs pour obtenir des remboursements plus abordables ?

Si la consolidation des prêts ne fonctionne pas pour vous, vous devez noter que toutes les entreprises ne proposent pas des options telles que la consolidation ou le report temporaire des paiements. Certains fournisseurs offrent cependant un service clientèle qui permet aux emprunteurs d’obtenir des informations sur leurs différentes options. N’hésitez pas également à contacter l’institution scolaire concernée ainsi qu’une association étudiante locale afin d’en savoir plus sur les différents programmes gouvernementaux existants.

Si vous êtes confronté à des remboursements de prêts étudiants élevés, rappelez-vous qu’il existe des solutions pour soulager cette charge financière. Que ce soit en optant pour une consolidation, une négociation directe avec vos prêteurs ou la recherche d’autres programmes de soutien financier, vous devez prendre le temps d’explorer toutes les options possibles et de trouver celle qui convient le mieux à votre situation personnelle.